Gérer et valoriser votre patrimoine
Solutions bancaires, crédits et gestion de patrimoine sur mesure
Un audit patrimonial global permet d’arbitrer entre services bancaires, produits d’épargne fiscale et solutions de financement, selon les objectifs visés, tout en garantissant une maîtrise des aléas et des flux.
Compte courant
La gestion de compte facilite les virements SEPA, prélèvements et la domiciliation des revenus. Une carte Premium ou standard assure les règlements sans contact et l’accès aux services mobiles sécurisés.
Crédit immobilier
Ce financement à long terme concrétise l’acquisition de résidence principale ou l’investissement locatif, en ajustant le TAEG et la durée d’amortissement aux capacités d’endettement et à l’apport personnel de l’emprunteur.
Prêts à la consommation
Ces enveloppes de trésorerie financent des projets divers (véhicule, équipement) via un prêt affecté ou personnel, offrant des mensualités modulables et un déblocage des fonds rapide selon le taux d’usure en vigueur.
Couverture professionnelle : garanties activités et locaux d’entreprise
Ces contrats multirisques sécurisent la pérennité de la structure, couvrant les locaux, le matériel et la protection juridique, tout en palliant les aléas liés à la responsabilité décennale ou d’exploitation.
01
Responsabilité Civile Pro (RC Pro)
Elle prend en charge les préjudices corporels, matériels ou immatériels infligés aux clients ou fournisseurs durant l’exercice. Cette couverture indemnise les frais de défense-recours suite à une faute involontaire ou négligence.
02
Garantie perte d’exploitation
L’indemnisation compense la baisse de marge brute subie après un sinistre majeur (incendie, dégât des eaux). Le dispositif assure le maintien des charges fixes et la survie financière durant la phase critique de remise en état des outils de production.
03
Garantie multirisque professionnelle
Le contrat regroupe les protections essentielles contre le vol, le bris de machine ou les dommages électriques affectant l’outil de travail. Cette formule globale préserve les actifs immobiliers, le stock de marchandises et les données informatiques sensibles de la société.
Simulation de financement
Maximiser l’octroi de prêt : constitution d’un dossier bancaire solide
La faisabilité du projet repose sur une analyse rigoureuse du taux d’endettement et du reste à vivre. Il convient de stabiliser les flux financiers, de valoriser l’apport personnel et d’assainir les découverts bancaires avant toute sollicitation. La mise en concurrence via le Taux Effectif Global (TAEG) permet de réduire le coût total. Présenter des relevés cohérents et une situation professionnelle pérenne (CDI, ancienneté) rassure l’organisme prêteur sur la capacité de remboursement mensuelle et la gestion du risque client.
Valorisation de patrimoine
Stratégies d’allocation d’actifs : diversification et rendement du capital investi
L’arbitrage entre liquidité, sécurité et performance guide la sélection des supports d’investissement. L’objectif consiste à dynamiser l’épargne via des enveloppes fiscales (PEA, Assurance-vie) adaptées à l’horizon de placement et au profil investisseur.
Placements garantis et monétaires
Ces supports s’adressent aux profils prudents privilégiant la disponibilité des fonds. L’offre comprend les livrets réglementés (Livret A, LDDS), les Comptes à Terme (CAT) et les fonds en euros sécurisés. Malgré une rémunération plafonnée, ces véhicules assurent une garantie totale du capital sans exposition aux fluctuations des marchés financiers.
Marchés financiers : titres vifs et fonds
L’accès aux marchés via un Compte-Titres ou PEA vise la performance à long terme. La détention de parts de sociétés (dividendes) ou de créances d’État (coupons) dynamise le portefeuille. Ces actifs volatils requièrent une diversification sectorielle pour lisser le risque de perte en capital inhérent à la bourse.
Pierre-papier et diversification
L’immobilier locatif demeure un pilier patrimonial, accessible en direct ou via des parts de SCPI de rendement. La diversification s’étend aux actifs tangibles comme les métaux précieux ou aux nouvelles classes d’actifs numériques (crypto-actifs), permettant de décorréler une partie de l’épargne des cycles économiques traditionnels.
Protéger son quotidien
Les contrats de protection des personnes et des biens
01
Assurance habitation
La Multirisque Habitation (MRH) indemnise les sinistres affectant la résidence (dégât des eaux, vol par effraction). Elle intègre systématiquement la responsabilité civile vie privée pour réparer les dommages involontaires causés aux tiers par les occupants.
02
Assurance auto
La souscription d’une garantie Responsabilité Civile est légalement exigée pour circuler. Les formules étendues (Tous Risques) incluent le bris de glace, l’assistance 0 km et la protection du conducteur. Le bonus-malus influence la prime annuelle.
03
Assurance santé
La complémentaire santé rembourse le ticket modérateur restant à charge après l’intervention de la Sécurité sociale. Les contrats responsables renforcent la prise en charge des soins dentaires, de l’optique et des dépassements d’honoraires hospitaliers.
04
Responsabilité civile
La garantie couvre les conséquences pécuniaires des préjudices causés à des tiers par négligence ou imprudence. Elle intervient pour les dommages corporels et matériels survenant dans le cadre de la vie privée, scolaire ou des loisirs.
Garanties emprunteur
Couvrir le prêt avec une assurance de prêt adaptée
La délégation d’assurance permet de sélectionner une couverture sur-mesure (Quotité, exclusions) pour garantir le capital emprunté. En cas d’aléas majeurs, l’assureur prend le relais des échéances, évitant la saisie du bien immobilier financé.
Garantie Décès (DC) et PTIA
Le versement du Capital Restant Dû (CRD) à la banque solde la dette lors de la disparition de l’assuré. Cette précaution successorale libère les héritiers et le co-emprunteur de la charge de la dette immobilière.
Incapacité Temporaire de Travail (ITT)
La couverture s’active lors d’un arrêt de travail suite à une maladie. L’assureur règle les échéances de prêt après application du délai de carence et de la franchise prévue au contrat.
Invalidité Permanente (IPT/IPP)
Selon le taux d’invalidité constaté après consolidation, la garantie solde le crédit ou prend en charge les mensualités. Elle protège l’emprunteur déclaré inapte à l’exercice d’une activité professionnelle rémunératrice.
Assurance vie et prévoyance : des solutions pour protéger l’avenir
Fiscalité et succession
L’Assurance Vie : épargne multi-supports et outil de transmission
Ce placement financier polyvalent structure le patrimoine tout en protégeant les bénéficiaires. Enveloppe fiscale privilégiée, le contrat permet de capitaliser sur des supports variés (Unités de Compte et fonds euros). La gestion sous mandat adapte l’exposition au risque, tandis que les rachats programmés profitent d’un abattement fiscal annuel avantageux après huit ans.
La clause bénéficiaire organise la transmission hors succession civile classique. Les capitaux décès profitent d’un abattement fiscal spécifique par bénéficiaire, contournant les droits de mutation habituels et facilitant le transfert intergénérationnel.
Couverture des accidents de la vie
Contrats de Prévoyance : maintien de salaire et rentes
Ces garanties compensent la perte de revenus consécutive à un arrêt maladie ou une invalidité lourde. Le versement d’indemnités journalières (IJ) ou d’une rente éducation complète les prestations limitées du régime obligatoire. Ce filet de sécurité financier préserve le niveau de vie du foyer et finance les charges courantes face aux aléas impactant l’activité professionnelle.
Le capital décès versé aux ayants droit assure le financement des obsèques et la protection immédiate du conjoint survivant face à une disparition soudaine.
